CITICASH Pénzügyi Tanácsadó Kft.

PSZÁF regisztrációs szám: 208022048624

Pedig pont ezen a területen a jó (vagy rossz, esetleg semmilyen) döntéseknek nagyon komoly jelentősége van! Úgy nőttünk fel, hogy az állam atyáskodott felettünk, általában megmondta, hogy hogyan kell cselekednünk, munkát adott, megmondta, hogy mennyi nyugdíjunk legyen, segített, ha bajba kerültünk (aránylag sűrű szövésű szociális hálóval), az inflációt szinte nem is ismertük, stb…, tehát nem kellett sokat törnünk a fejünket a megoldáson, nem a megtakarítások mikéntje volt - finoman szólva sem - a központi gondolatunk. Talán nem csak én látom úgy, Tisztelt Olvasó, hogy a helyzet már régóta kezd megváltozni, ráadásul szélsebes tempóban! Ahogy egyre inkább távolodunk a rendszerváltozástól, érezzük, hogy elengedik a kezünket, egyre inkább saját magunknak kell megtalálnunk a helyes utat.

Félreértés ne essék, nem a hitelek ellen vagyok! Sőt, azt gondolom, hogy nagyon nagy segítség lehet egy jól végigondolt, értelmes célok érdekében felvett hitel, de kétélű fegyverről van szó. Nem árt óvatosnak lenni, és inkább egy kisebb hitel esetén is szakember tanácsát kérni.

Minden felelősen gondolkodó ember számára ki kell hogy alakuljon a hosszútávon való pénzügyi gondolkodás, és az öngondoskodás ösztöne. Csak magunkra számíthatunk, csak mi oldhatjuk meg a saját és családunk jövőjét, semmi és senki más! Azt gondolom, hogy erre a felismerésre mindenkinek el kell jutnia (inkább előbb, mint utóbb)! Itt újra előjönnek a kulcskérdések: miből képzelem megvalósítani a boldog, nyugodt, anyagilag független nyugdíjas éveimet? Miből képzelem megvalósítani a gyermekeim anyagi segítését ha majd fiatal felnőttek lesznek? Miből képzelem megvalósítani álmaim otthonát? Miből képzelem megvalósítani egyéb komolyabb összegeket igénylő vágyaimat? Vagy másképpen megfogalmazva: Ön meddig élne meg a megtakarításaiból úgy, hogy az életszínvonala nem csökken? Ezekben a kérdésekben talán az a legfélelmetesebb, hogy válaszokat kell találnunk rájuk! A megtakarításokra egy szemléletes példa: statisztikailag igazolható, hogy a jövedelmünk egy részéről (20, 30, vagy akár 40%-áról!) már a hónap végén nem tudjuk megmondani, hogy hova is költöttük! Egy 30 éves embernél napi 1000,-Ft befizetése esetén a nyugdíjalapját 60.000.000,-Ft-al, igen, nem tévedés:  hatvanmillió forinttal tudnánk növelni!

Szociális területen is tevékenykedtem, ezért nagyon sok rossz körülmények között lévő emberrel, családdal találkoztam. Sok olyannal is, akik régebben teljesen átlagos, vagy éppen átlag feletti anyagi helyzetben éltek, de valamiért megváltozott az életük, és elindultak a lejtőn. Az a kérdés fogalmazódott meg bennem, hogy hogyan lehet ezt a rossz anyagi helyzetet elkerülni? Egyáltalán: biztos, hogy én nem járhatok így? Biztos, hogy fenn tudom tartani a viszonylag jó életszínvonalamat amikor már nem leszek ennyire aktív, amikor már nehezebben alkalmazkodok a megváltozott körülményekhez?

Hajlamosak vagyunk a rossz anyagi körülmények között lévő emberek helyzetét úgy értelmezni, mintha ez velünk egész egyszerűen nem fordulhatna elő. Olyan ez, mintha mozit néznénk, és azt gondoljuk, ehhez a mi életünknek semmi köze, ez nem a valóság, csak kitaláció. Ez velünk tényleg nem történhet meg.

Ha valaki tőlem pár évvel ezelőtt megkérdezi, hogy Babits úr, ugyan mondja már meg, milyen anyagi forrásból fogja biztosítani magának és kedvesének a gondtalan, világjárással színesített nyugdíjas éveket, hát nehezen adtam volna rá konkrét választ! Nem tudtam a választ, pedig ezek a válaszok tőlünk nyugatabbra már évtizedekkel ezelőtt megvoltak! Tehát, ha nem szeretnénk rosszabbul élni idősebb korunkban sem, ha nem szeretnénk kiszolgáltatott helyzetbe kerülni, tennünk kell valamit! De mit? Ennek a megválaszolásában szeretnénk Önnek segíteni.

De az sem mindegy, hogy hogyan tesszük ezt! Nagyon nem mindegy!!! Ilyen irányú döntéseinket két dolog vezérli általában: a reklám, és vak véletlen! Ezzel csak az a baj, hogy elesünk a hozamunk egy igen jelelntő részétől! A magyar háztartások megtakarítási szerkezete javuló tendeniát mutat, de még mindig jellemző rá a rövidtávúság. A megtakarítások 70 %-át bankbetétek, készpénz, és államkötvények alkotják. Ez a magas % indokolatlan, hiszen ezek csak rövid távon alkalmas eszközök.   Magyarországon több mint 7000 milliárd forintnyi összeg fekszik még mindig lakossági folyószámla betétben és egyéb betétben! Ez egy hasonlattal élve olyan, mintha még mindig olajkályhával akarnánk otthon fűteni! Finoman szólva sem korszerű megoldás: rettenetesen drága és elavult konstrukció. Csak a fűtőolajat árusítónak éri meg, de igaz, neki nagyon!

Felmerül a kérdés, melyek a modern megtakarítási formák? A sok évtizedes nemzetközi pénzügyi tapasztalatok alapján hosszú távú befektetések esetén az értékpapír alapú befektetési alapokat tartják a legjobb megoldásnak. Ezzel valóban nagy biztonsággal lehet elérni a piacon fellelhető legjobb hozamokat. (Ebben az írásomban csak zárójelesen jegyzem meg, hogy itt sem mindegy, milyen alapban van a pénzünk! A két alapvető, és tipikus hiba: gyorsan akar valaki magas hozamot elérni, azaz rövidtávon gondolkodik, és csak magas kockázatú részvényalapokban van a pénze, vagy éppen ellenkezőleg, túl óvatos, és hosszabb távon is konzervatív alapokat választ.)  A mi alapvető feladatunk ennek a Magyarországon újnak számító konstrukciónak és gondolkodásmódnak a meghonosítása!  Angliában az emberek 70 %-nak értékpapír alapú megtakarításai vannak, míg az európai átlag 36 %. Ehhez képest Magyarországon ez az arány jelenleg 8 %! Nem az Európai Unió fog a mi szintünkhöz igazodni, ezt talán el lehet hinni! Nem kell látnoki képesség ahhoz, hogy kijelenthessük: ez a jövő Magyarországon is!